Jak śledzić portfolio kryptowalut

Aby śledzić portfolio kryptowalut, prowadź jeden rejestr wszystkich zakupów, sprzedaży, przelewów i prowizji ze wszystkich giełd i portfeli, a stan posiadania, koszt nabycia i zysk wyliczaj z tego rejestru, a nie z pulpitu którejkolwiek giełdy. Giełda wie tylko o tym, co działo się na niej. Twój rejestr wie o wszystkim, więc tylko w nim liczby się zgadzają.

Dlaczego pulpit giełdy nie wystarczy

Większość osób, które trzymają kryptowaluty od jakiegoś czasu, korzysta z kilku miejsc: jednej czy dwóch giełd, portfela sprzętowego, może portfela mobilnego na drobne kwoty. Każde pokazuje własne saldo. Żadne nie wie, ile zapłaciłeś za monety przeniesione skądinąd, więc moneta wypłacona z jednej giełdy i wpłacona na drugą trafia tam bez kosztu nabycia. Druga giełda pokazuje jej wartość, a twój zysk na niej staje się zgadywaniem. Portfolio to suma wszystkich tych miejsc i w całości obejmuje je tylko rejestr, który prowadzisz sam.

Co zapisywać przy każdej transakcji

• Data i godzina, najlepiej w UTC. Kolejność ma znaczenie: koszt nabycia wylicza się w kolejności, w jakiej odbywały się transakcje.
• Typ: zakup, sprzedaż, przelew między własnymi portfelami, wpłata, wypłata albo przychód, np. nagrody za staking.
• Aktywo i ilość, z pełną dokładnością, jaką pokazuje giełda. Bitcoin ma osiem miejsc po przecinku.
• Cena jednostkowa i waluta, w której płaciłeś, więc moneta kupiona za bitcoiny jest zapisywana w bitcoinach.
• Prowizja, w aktywie, w którym ją pobrano. Przy zakupie prowizje wchodzą w koszt nabycia, a przy sprzedaży pomniejszają przychód.
• Gdzie: giełda albo portfel, żeby później porównać rejestr z każdym saldem.

Przelew między dwoma twoimi portfelami nie jest sprzedażą. Przenosi monety i kosztuje opłatę sieciową, a monety zachowują koszt nabycia, który miały. (Niektóre przepisy podatkowe traktują samą opłatę, zapłaconą w monecie, jako niewielkie zbycie; sprawdź swoje.) Zapisanie go jako sprzedaży i zakupu to najczęstszy powód, dla którego śledzone portfolio rozjeżdża się z rzeczywistością.

Cztery sposoby prowadzenia rejestru

Arkusz kalkulacyjny. Darmowy, w całości twój i tak dokładny, jak dokładnie wpisujesz dane. Potrzebuje formuły na średni koszt albo FIFO, a gdy jest zamknięty, niczego nie pilnuje: żadnych cen, żadnych alertów. Wystarczy przy kilku transakcjach rocznie.

Tracker połączony kluczem API. Dajesz trackerowi klucz tylko do odczytu, a on wypełnia się sam. To najszybszy start, a zarazem klucz, który odczytuje każde saldo i każdą transakcję, leży na cudzym serwerze tak długo, jak istnieje. Nasz poradnik o prywatnych trackerach portfolio omawia, co w ten sposób oddajesz.

Tracker zasilany eksportami CSV. Każda duża giełda pozwala pobrać historię jako plik — tak to wygląda na Binance, Coinbase i Krakenie. Importujesz plik, sprawdzasz go i nic nie zostaje potem połączone. To kilka minut na giełdę, kilka razy w roku.

Obserwowanie publicznych adresów. Dla monet we własnym portfelu tracker może odczytywać publiczny adres Bitcoina albo rozszerzony klucz publiczny (xpub) i pokazywać, co wpłynęło i co wypłynęło. Niczego nie może wydać, ale wie już, że te adresy są twoje, a w publicznym blockchainie adres pokazuje całą swoją historię każdemu, kto go zna.

Liczby, które warto obserwować

Gdy rejestr jest kompletny, cztery liczby mówią, gdzie stoisz: stan posiadania (co masz teraz, dla każdego aktywa), koszt nabycia (ile ten stan kosztował, z prowizjami), niezrealizowany zysk (bieżąca wartość minus koszt nabycia) i zrealizowany zysk (ile faktycznie przyniosła sprzedaż). Arytmetykę opisuje poradnik jak obliczyć zysk z kryptowalut. Jeśli trzymasz głównie bitcoina, warto mierzyć resztę portfolio także w bitcoinie: moneta, która zyskała 30% w dolarach, gdy bitcoin wzrósł o 60%, kosztowała cię bitcoina.

Jak zachować prywatność

Kompletne portfolio to dokładna mapa tego, co posiadasz, i tę mapę warto chronić. Trzy nawyki sprawiają, że pozostaje twoja: nigdy nie dawaj trackerowi frazy seed ani klucza prywatnego, wybieraj import CSV zamiast kluczy API i wybieraj tracker, który szyfruje twoje kwoty w przeglądarce, tak by jego własne serwery przechowywały tylko szyfrogram. Resztę o bezpieczeństwie znajdziesz w poradnikach gorący vs zimny portfel i jak przechowywać frazę seed.

Rutyna, która utrzymuje dokładność

• Importuj albo wpisuj nowe transakcje co miesiąc lub po każdej dużej.
• Raz na kwartał porównaj saldo każdej giełdy i portfela z tym, co według rejestru powinno tam być. Różnica to prawie zawsze pominięta prowizja albo przelew.
• Zachowuj oryginalne pliki CSV. Jeśli po latach pojawi się pytanie podatkowe, będą twoim dowodem.

Ten poradnik wyjaśnia, jak działają różne rzeczy. Nie jest poradą finansową, inwestycyjną ani podatkową. Coś się nie zgadza? Napisz na hi@perly.io, a poprawimy.