Comment suivre son portefeuille crypto

Pour suivre votre portefeuille crypto, tenez un seul registre de chaque achat, vente, transfert et frais sur tous vos exchanges et wallets, et calculez vos avoirs, votre prix de revient et votre profit à partir de ce registre plutôt qu'à partir du tableau de bord d'un seul exchange. Un exchange ne sait que ce qui s'est passé chez lui. Votre registre sait tout : c'est donc le seul endroit où les chiffres tombent juste.

Pourquoi le tableau de bord d'un exchange ne suffit pas

La plupart des gens qui détiennent des cryptos depuis un moment utilisent plus d'un endroit : un ou deux exchanges, un hardware wallet, peut-être un wallet mobile pour les petits montants. Chacun affiche son propre solde. Aucun ne sait ce que vous avez payé les cryptos arrivées d'ailleurs : une crypto retirée d'un exchange et déposée sur un autre y arrive donc sans coût associé. Le second exchange affiche sa valeur, et votre profit dessus devient une supposition. Un portefeuille est la somme de tous ces endroits, et seul un registre que vous tenez vous-même le contient en entier.

Ce qu'il faut noter pour chaque transaction

• Date et heure, idéalement en UTC. L'ordre compte : le prix de revient se calcule dans l'ordre où les opérations ont eu lieu.
• Type : achat, vente, transfert entre vos propres wallets, dépôt, retrait, ou revenu comme les récompenses de staking.
• Actif et quantité, avec toute la précision qu'affiche l'exchange. Un bitcoin a huit décimales.
• Prix unitaire et la devise dans laquelle vous avez payé, pour qu'une crypto achetée en bitcoin soit enregistrée face au bitcoin.
• Frais, dans l'actif où ils ont été prélevés. Les frais entrent dans votre prix de revient à l'achat et viennent en déduction de votre produit de cession à la vente.
• Où : l'exchange ou le wallet, pour pouvoir rapprocher plus tard le registre de chaque solde.

Un transfert entre deux de vos propres wallets n'est pas une vente. Il déplace des cryptos et coûte des frais de réseau, et les cryptos gardent le coût qu'elles avaient. (Certaines règles fiscales traitent les frais eux-mêmes, payés dans la crypto, comme une petite cession ; vérifiez les vôtres.) L'enregistrer comme une vente suivie d'un achat est la façon la plus courante dont un portefeuille suivi s'écarte de la réalité.

Quatre façons de tenir le registre

Un tableur. Gratuit, entièrement à vous, et aussi exact que votre saisie. Il lui faut une formule pour le coût moyen ou le FIFO, et il ne surveille rien tant qu'il est fermé : ni prix, ni alertes. Suffisant pour une poignée d'opérations par an.

Un tracker connecté par clé API. Vous donnez au tracker une clé en lecture seule et il se remplit tout seul. C'est le démarrage le plus rapide, et cela laisse une clé qui lit chaque solde et chaque opération sur le serveur de quelqu'un d'autre, tant que la clé existe. Notre guide des trackers de portefeuille privés détaille ce que cela livre.

Un tracker alimenté par des exports CSV. Tous les grands exchanges vous permettent de télécharger votre historique sous forme de fichier — voici comment sur Binance, Coinbase et Kraken. Vous l'importez, vous le vérifiez, et rien ne reste connecté ensuite. Comptez quelques minutes par exchange, quelques fois par an.

Surveiller des adresses publiques. Pour les cryptos de votre propre wallet, un tracker peut lire une adresse Bitcoin publique ou une clé publique étendue (xpub) et lister ce qui est entré et sorti. Il ne peut rien dépenser, mais il sait désormais que ces adresses sont à vous, et sur une chaîne publique, une adresse montre tout son historique à quiconque la connaît.

Les chiffres à surveiller

Une fois le registre complet, quatre chiffres vous disent où vous en êtes : les avoirs (ce que vous possédez maintenant, par actif), le prix de revient (ce que ces avoirs ont coûté, frais compris), le profit latent (valeur actuelle moins prix de revient) et le profit réalisé (ce que vos ventes ont réellement rapporté). Les calculs sont dans calculer ses gains crypto. Si vous détenez surtout du bitcoin, il vaut la peine de mesurer aussi le reste du portefeuille en bitcoin : une crypto en hausse de 30 % en dollars pendant que le bitcoin montait de 60 % vous a fait perdre du bitcoin.

Le garder privé

Un portefeuille complet est une carte précise de ce que vous possédez, et cette carte mérite d'être protégée. Trois habitudes la gardent à vous : ne jamais donner à un tracker une seed phrase ou une clé privée, préférer les imports CSV aux clés API, et préférer un tracker qui chiffre vos montants dans votre navigateur, pour que ses propres serveurs ne détiennent que du texte chiffré. Le reste du volet sécurité se trouve dans hot wallet ou cold wallet et comment stocker sa seed phrase.

Une routine qui le garde exact

• Importer ou saisir les nouvelles opérations chaque mois, ou après chaque grosse opération.
• Une fois par trimestre, comparer le solde de chaque exchange et de chaque wallet avec ce que le registre indique. Un écart est presque toujours un frais ou un transfert oublié.
• Conserver les fichiers CSV d'origine. Si une question fiscale se pose des années plus tard, ce sont vos preuves.

Ce guide explique comment les choses fonctionnent. Ce n'est pas un conseil financier, d'investissement ou fiscal. Une erreur ? Écrivez à hi@perly.io et nous la corrigerons.